一、基本案情

2023年3月14日，中国工商银行濮阳分行中原油田支行一名办理跨境汇款25万元的客户，引起了网点副职金彦磊的高度警惕。客户声称其朋友在新加坡一家金融公司工作，专门为在国外打工的人员结汇人民币，特邀其进行投资，并会定期返还收益。工作人员详细了解后，初步判定客户遇到了电信诈骗，与市行专业部门配合，耐心为其讲解相关业务，强力劝阻客户延缓转账，并引导其与朋友再三联系，确认系诈骗份子冒用其朋友身份，给他发送的诈骗信息。客户在终止境外汇款后，当即赶制一面锦旗送至工行网点，对银行工作人员悉心指导和成功阻拦电信诈骗表达感谢。

二、防范要点

（一）不轻信来历不明的信息，时刻保持一颗清醒的头脑，识别电话及短信诈骗。

（二）若遇到涉及转账和其他重要决策，请务必多方核实先关信息的准确性。

（三）多学习银行卡及金融知识，确保本身资金安全。

（四）若真的遇到电信诈骗等异常情况时，应及时向专业人员或者警方寻求帮助。

三、风险分析

随着网络信息技术的发展，网络电信诈骗事件层出不穷，不法分子利用信息技术的便利性，抓住人性的弱点以不同的渠道和形式对客户的金融资产造成潜在威胁。作为金融工作者，保护客户切身利益，强化客户权益保护是我们的职责所在。工商银行濮阳分行坚持高站位、严要求，抓实员工对客户转账业务的提醒提示，强化风险识别，对可疑信息早发现、强干预，全力斩断电信诈骗链条，确保客户资金安全。

四、案例启示

（一）提高反诈意识，优化服务质效。中国工商银行濮阳分行将强化员工反诈意识，及时传达上级行最新反诈警示教育，要求全员弄透吃透政策要点，提高辨别能力，举一反三，提高反诈意识，只有这样才能在面对客户咨询时为其提供合理化建议，以真诚、高效、专业的服务赢得客户的满意与认可。

（二）强化阵地宣传，提高金融素养。该行以多形式、多渠道宣传电信诈骗案例及套路，营造良好的舆论氛围，切实提高社会公众的防范意识和识别能力，从源头上防范和打击电信诈骗， 共同守护好客户的“钱袋子”。

（三）强化责任担当，筑牢反诈屏障。在做好客户服务的同时，进一步履行金融机构的社会责任责任，切实保护客户合法权益，提高客户满意度，杜绝因电信诈骗引起的潜在风险，保护客户金融资产账户安全，以实际行动为反诈工作筑牢屏障。